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今天央行发布了2024年金融统计数据。
晚上中国人民银行和国家外汇管理局相关负责人介绍金融支持经济高质量发展有关情况。
发布会上，央行副行长提到了：2024年取消了房贷利率政策下限，推动再度降低存量房贷利率，每年减少借款人房贷利息支出约1500亿元，供需两端同步发力支持房地产市场平稳健康发展。
自从去年10月份那一波调整后，目前我们大部分人的存量房贷利率已经下调到3.35%左右，其实已经算低了。
但是对2025年的展望中，央行表示将会落实好适度宽松的货币政策。
大家也可以简单的理解为降息降准。
也就是说，明年我们的房贷利率，存量房贷利率都将会再创新低。
看到这话我就来精神了，由于房贷利率政策下限已经取消了，所以：
我们大胆一点，预计2025年房贷利率，也包括存量房贷利率，将会集体突破2字头。
不得不说，这对于房地产市场绝对是大好消息。
这段时间来，很多人都发现了一二线城市的租售比开始逐渐上升了，老家的更是动辄3%。
如果房贷利率可以下调到2字头，那么对于很多地方而言，买房的性价比就凸显了。
之前很多观望，不敢上车的刚需群体算过账后，就敢大胆上车了。
毕竟房贷月供其实和租金也没差太多，在这种前提下，大家肯定选择买自己的房子。
除了一线和头部二线，很多地方已经习惯把买房当作大宗消费来看了，不参杂一点投资的想法。
只要购房成本降到底，从消费层面上不亏，大家还是愿意上车的，市场成交就能稳住。
今天看到黄奇帆最新演讲里面提到一句话：
2025年房地产将会止跌回稳，形成未来发展新阶段的起点。
大家要有个乐观向上的判断，房地产在2025年以后，不会再像过去四年对中国经济是负拉动。
另外我们再来看看2024年的金融数据，一句话总结：
没那么好，但也没那么糟。
1、M1和M2的剪刀差不断在缩小。
12月份m2同比增长7.3%，m1同比下降1.4%，从数据走向来看，很明显两者的剪刀差已经在大大缩减了。
放水量大家直接看m2就可以了，m2是社会中的货币总量。
整个2024年放水的力度其实并不算大，一直维持在6%-8%之间，应该说是货币相对紧缩的一年了。
但明年这种情况肯定会有所改善的，毕竟zzj会议已经定调了，明年的货币政策以宽松为主。
m2增速但凡能去到两位数以上，房地产和股市才会迎来真正的牛市。
m1则是流通中的货币，主要构成是企业活期存款，其增速高低代表着企业扩大生产意愿的高低。
M1增速几乎可以作为A股和房价的一个领先指标，如果M1增速一直往下潜，那么股市和楼市就很难好起来。
2024年全年，M1都处于低位徘徊，一直到10月份那一波政策后，才开始逐渐抬头，12月份月直接飙升至-1.4%，
1月份后，央行还会重新修正m1 的数据，到时候m1和m2的剪刀差还会继续缩小。
从货币端来说，最差的时候应该是过去了，明年将会是货币宽松的一年。
2、居民的贷款端依旧低迷。
单纯看全年的情况，其实今年和去年的总量相差不大，都是2万亿以上，甚至今年的情况比去年还差。
但有一个点值得注意，房贷已经连续三年处于低位了。
2021年的居民中长期贷款是6.08万亿；22年是2.75万亿；23年是2.55万亿，而24年是2.25万亿元。
跌幅最大的是21年到22年，简直是断崖式的暴跌，这里面包含两点，一个是出现了集体性的提前还贷潮，一个是房地产成交量下跌。
今年随着存量房贷利率下调，提前还贷的行为已经得到大大缓解，房地产的成交已经连续几年都处于低位。
这两天在第18届亚洲金融论坛上，央行行长潘功胜对房地产做出了新的判断：
中国房地产市场的风险水平，已大幅弱化！
房地产调控这3年多，行业从18万亿跌倒9万亿，体量几乎腰斩50%，而这种低成交量以后应该是新常态了。
3、存款真的爆了。
截止到2024年12月份，我们全国人民存在银行里面的钱再次创下新高。
达到152.11万亿。
上图看的很清晰，从2019年到现在，我们的存款已经接近了翻倍的涨幅了，这五年的通胀率也不算高，物价也没有得到抬升。
按道理来说，存款翻倍增长，大家变得更有钱才对啊。
怎么感觉比五年前更不舍得消费，更不舍得吃吃喝喝买买买呢？
存款爆增这个点，其实要辩证的来看，我们习惯性的认为存款越高，大家就越有钱。
但在现实的经济环境中完全是相反的，存款越高，反而更能说明大家对未来的收入是悲观的，只有足够的存款才给到我们普通的安全感。
所以才会把钱全都存起来，这个其实就好比动物的一种过冬冬眠的行径，害怕找不到食物，才会提前囤货。
当然咯，如此巨量的存款，一旦被激活，那也是够可怕的。
这几年来，我国金融市场上一直都存在“资产荒”的现象，以前大家的钱要不去买理财，要不就是买房产，股票之类的，现在都不敢动了。
后续就看那个领域率先出头，可以把这些居民存款吸引出来，随着存款利率的不断下调，理财的可能性不大。
也就剩下股市和楼市了，评论区一起来聊聊，你会押宝哪一家？
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